来源：环球市场播报
作者：格雷格・亚库尔西
核心要点
金融与法律专家表示，人工智能能够提供专业的理财建议，未来有望取代人类理财顾问。但与多数人类顾问不同，AI 对客户不承担信义义务。专家指出，这意味着生成式 AI 模型（如 OpenAI 的 ChatGPT、Anthropic 的 Claude、谷歌的 Gemini）给出的理财建议，未必始终符合用户的最佳利益。金融专家认为，人工智能平台的理财能力正持续提升，未来很可能足以取代人类理财顾问。
但他们同时表示，相较于人类顾问，AI 存在一个重大缺陷：缺乏信义义务，且这一法律灰色地带短期内似乎难以解决。
信义义务是许多理财顾问（以及律师、医生等其他领域专业人士）对客户承担的法律责任，核心是将客户利益置于自身利益之上。
麻省理工斯隆管理学院金融学教授、金融工程实验室主任罗闻全（Andrew Lo）表示：“我们需要解决的问题，并非 AI 是否具备足够的专业能力。目前答案很明确，AI 已经拥有（金融）专业能力。”
“AI 缺少的是信义义务，” 罗闻全说，“如果 AI 出现失误，它无法像人类顾问那样承担同等程度的后果。”
罗闻全表示，违反信义义务的理财顾问会面临相当严厉的处罚，包括监管处罚、民事责任乃至刑事指控。
他指出，若没有责任与法律约束，“把客户利益置于自身之上” 的理念便 “毫无约束力”。
一个 “悬而未决” 的法律问题
如今，不少人开始借助大型语言模型获取理财建议。
财税平台 Intuit Credit Karma 去年 9 月发布的民调显示，在使用过生成式 AI 的美国人中，有 66% 曾用其获取理财建议；千禧一代与 Z 世代的这一比例更是高达 82%。
该调查覆盖 1019 名成年人，结果显示，约 85% 使用 AI 理财建议的受访者采纳了
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